5 étapes pour choisir une nouvelle banque
Avant d’ouvrir un compte bancaire, suivez ces étapes pour faire le meilleur choix possible.
1. Identifiez le bon compte
Les banques offrent de nombreux types de produits et de services différents, et les comparer tous en même temps serait accablant. Un bon point de départ consiste à faire correspondre les bons types de comptes à vos objectifs financiers et à vos priorités.
Si vous cherchez à remplacer votre compte chèque, vous pouvez opter pour une banque traditionnelle plus importante qui propose plusieurs types de comptes chèques. Ou bien, vous pouvez vouloir un compte chèque à haut rendement comme ceux qui sont souvent proposés dans certaines coopératives de crédit et banques en ligne.
Si vous cherchez à obtenir le meilleur taux de rendement, envisagez d’ouvrir un compte épargne à haut rendement. Les banques en ligne versent généralement des taux plus élevés que les banques traditionnelles. Le rendement annuel moyen d’un compte d’épargne est de 0,06 %, mais les meilleures banques offrent jusqu’à 0,6 %.
Les comptes sur le marché monétaire , qui sont similaires aux comptes d’épargne mais peuvent avoir des privilèges d’écriture de chèques , sont une autre option. De nombreuses banques incluent une carte de débit ou de guichet automatique, généralement avec une limite de transaction mensuelle.
Vous pouvez également choisir une banque qui offre des options de carte de débit et de carte de crédit, ainsi que des produits de prêt tels que des prêts hypothécaires et des prêts personnel.
2. Recherchez des banques qui facturent des frais faibles ou nuls
Il n’est pas nécessaire de rester fidèle à une banque qui facture des frais évitables lorsque de nombreuses banques facturent des frais faibles ou nuls.
Les banques en ligne sont connues pour leurs frais faibles. Parce qu’elles ont peu (ou pas) de succursales, elles ont des coûts d’exploitation plus faibles, de sorte qu’elles ne facturent généralement pas autant de frais que les banques de brique et de mortier. Il existe même des guichets automatiques qui permettent des retraits sans frais pour certains titulaires de cartes de banques en ligne.
Faites attention aux frais de maintenance mensuels, aux frais de guichet automatique et aux frais de découvert. Les frais de découvert sont en moyenne de 33,58 euros, selon une étude . Même le fait d’opter pour un programme de protection contre les découverts (où la banque couvre un achat que vous ne pouvez pas vous permettre) peut être coûteux. Une étude a révélé que ceux qui optent pour une protection de découvert paient environ sept fois plus de frais que ceux qui ne le font pas.
De nombreuses banques prennent des mesures pour éliminer ou réduire les frais de découvert, y compris les plus grandes . Demandez-vous si les banques que vous comparez ont verrouillé cette tendance en adoptant des politiques de découvert plus indulgentes.
Une fois que vous avez trouvé le meilleur compte pour vos besoins, prenez les mesures suivantes pour éviter les frais :
Liez votre compte chèque à un autre compte de votre institution financière afin que, si vous êtes à découvert, la banque retire de l’argent de l’autre compte pour couvrir la transaction. Il peut y avoir des frais pour ce service, mais ils sont généralement moins élevés que les frais de découvert. Lire cet article sur une banque proche des clients en suivant le lien bppc en ligne
3. Considérez la commodité d’une succursale bancaire
Lorsqu’il s’agit de services bancaires, un autre facteur clé est l’accessibilité.
La commodité de l’emplacement du guichet automatique, la commodité de l’emplacement de la succursale et la disponibilité des services bancaires en ligne et mobiles sont des considérations importantes.
Les commodités que vous privilégiez peuvent varier en fonction de ce à quoi vous êtes habitué. Les consommateurs qui ont l’habitude d’effectuer la plupart des tâches en ligne peuvent apprécier les ressources bancaires numériques plutôt que la commodité des succursales. L’inverse peut être vrai pour ceux qui sont plus habitués aux services bancaires en succursale.
Pour autant, les succursales continuent de jouer un rôle dans la vie de la plupart des consommateurs, 78 % d’entre eux affirmant avoir ouvert leur compte ou produit le plus récent en personne dans une succursale. Ses données indiquent également que les succursales dans des endroits pratiques sont la raison la plus courante que les consommateurs ont donnée pour choisir leurs principales institutions financières.
Donc, même si vous prévoyez de faire presque tout en ligne, vous pourriez vouloir une banque avec quelques succursales physiques.
4. Jetez un coup d’œil aux coopératives de crédit
Beaucoup de consommateurs connaissent les plus grandes banques, mais les coopératives de crédit valent aussi la peine d’être considérées.
Les coopératives de crédit sont des organisations à but non lucratif appartenant aux membres. Les bénéfices sont généralement reversés aux membres sous la forme de frais réduits, de taux d’épargne plus élevés et de taux d’emprunt plus faibles.
L’adhésion à une coopérative de crédit n’est pas aussi difficile qu’auparavant. Un assez grand nombre d’entre elles sont disponibles dans tout le pays et beaucoup vous permettent de vous qualifier pour devenir membre simplement en adhérant à une organisation ou en faisant un don à une organisation caritative.
5. Trouvez une banque qui soutient votre style de vie
La banque que vous choisissez doit répondre à vos besoins. Si vous êtes indépendant, par exemple, vous voudrez une banque qui peut vous soutenir dans la création de votre entreprise.
La possibilité d’ouvrir et de nommer des comptes d’épargne séparés. Par exemple, vous pouvez avoir un compte d’épargne pour votre fonds d’urgence, un pour un fonds de voyage et un autre pour un fonds de cadeaux.
Considérez vos habitudes de dépenses lorsque vous décidez où faire votre banque. De nombreuses banques ont des outils de budgétisation intégrés à leurs sites Web ou à leurs applications qui permettent de suivre facilement vos dépenses et de voir où va votre argent.
