Ces conseils pour l’achat d’une première maison vous aideront à naviguer dans le processus d’achat d’une maison, y compris l’épargne pour une maison, le choix d’un prêt hypothécaire et la conclusion de l’achat.
1. Commencez à épargner tôt
Voici les principaux coûts à prendre en compte pour épargner en vue de l’achat d’une maison :
- Mise de fonds : Votre exigence en matière de mise de fonds dépendra du type de prêt hypothécaire que vous choisissez et du prêteur. Certains prêts conventionnels destinés aux acheteurs d’une première maison ayant un excellent crédit permettent un acompte de seulement 3 %. Néanmoins, même une petite mise de fonds peut être difficile à économiser. Par exemple, une mise de fonds de 3 % sur une maison de 300 000 euros représente 9 000 euros. Utilisez un calculateur de mise de fonds pour décider d’un objectif, puis mettez en place des transferts automatiques du chèque à l’épargne pour commencer.
- Coûts de clôture : Il s’agit des frais et dépenses que vous payez pour finaliser votre prêt hypothécaire, et ils varient généralement de 2 % à 5 % du montant du prêt. Vous pouvez demander au vendeur de payer une partie de vos frais de clôture, et vous pouvez économiser sur certaines dépenses, comme les inspections de la maison, en faisant le tour du marché.
- Dépenses d’emménagement : Vous aurez besoin d’un peu d’argent après l’achat de la maison. Mettez un peu d’argent de côté pour les réparations immédiates de la maison, les améliorations et l’ameublement.
2. Décidez du montant de la maison que vous pouvez vous permettre
Déterminez le montant que vous pouvez dépenser en toute sécurité pour une maison avant de commencer à magasiner. Le calculateur d’accessibilité à la maison en ligne peut vous aider à établir une fourchette de prix en fonction de vos revenus, de vos dettes, de votre acompte, de votre score de crédit et de l’endroit où vous prévoyez de vivre. Les coûts dépendront également des caractéristiques de la maison : nombre de pièces, superficie, du terrain, présence d’étage et de rez de chaussée… Vous pouvez d’ailleurs voir cet article pour connaître les avantages du rez-de-chaussée.
3. Vérifiez et renforcez votre crédit
Votre score de crédit déterminera si vous êtes admissible à un prêt hypothécaire et affectera le taux d’intérêt que les prêteurs vous proposeront. Prenez les mesures suivantes pour renforcer votre pointage de crédit afin d’acheter une maison :
- Obtenez des copies gratuites de vos rapports de crédit des agences d’évaluation du crédit et contestez toute erreur qui pourrait nuire à votre pointage.
- Payez toutes vos factures à temps et maintenez les soldes de vos cartes de crédit aussi bas que possible.
- Gardez les cartes de crédit actuelles ouvertes. La fermeture d’une carte augmentera la part de crédit disponible que vous utilisez, ce qui peut faire baisser votre score.
- Suivez votre score de crédit.
4. Recherchez les programmes d’aide aux acheteurs d’une première maison
Le gouvernement et les collectivités territoriales offrent des programmes d’aide aux acheteurs d’une première maison. Ils combinent souvent des prêts hypothécaires à faible taux d’intérêt avec une aide à la mise de fonds ainsi qu’une aide aux frais de clôture. Des crédits d’impôt sont également disponibles dans le cadre de certains programmes pour les acheteurs d’une première maison.
5. Obtenez une lettre de préapprobation
Une préapprobation hypothécaire est l’offre d’un prêteur de vous prêter un certain montant à des conditions spécifiques. Le fait d’avoir une lettre de préapprobation montre aux vendeurs de maison et aux agents immobiliers que vous êtes un acheteur sérieux et peut vous donner un avantage sur les acheteurs de maison qui n’ont pas encore franchi cette étape.
Faire une demande de préapprobation auprès de plus d’un prêteur pour magasiner les taux ne devrait pas nuire à votre pointage de crédit, tant que vous en faites la demande dans un délai limité, comme 30 jours
